Pakeitimai galimi per apylinkes
Bendrasis Testamentas: Kas gali daryti pakeitimus?
Klausimas: Bendra valia, mano tėvai taip pat nustatė, kad mano brolis ir aš turėtume kartu nuspręsti, ar jie nebegali tai padaryti. Po mano tėvo mirties mano brolis nori pasiekti, kad galėtume veikti nepriklausomai vienas nuo kito. Ar netgi mano mama gali keisti bendrąją valią retrospektyviai? Priešingu atveju, bendrasis įgaliojimas mano broliui būtų svarbesnis už ankstesnį užsakymą?
Helma Sick: Iš esmės po mirus sutuoktiniui išgyvenusiam asmeniui, bendra valia negali būti pakeista. Kita vertus, vadinamieji prevenciniai įgaliojimai, kuriuos jūsų tėvai suteikė testamente, nėra įsakymas mirties atveju, bet tuo atveju, jei jie negali nuspręsti per savo gyvenimą. Šis mandatas gali būti pakeistas: tavo motina - bet tik jūs - gali naudotis kitais žmonėmis. Jei jūsų motina suteikia broliui bendrą įgaliojimą, tai vien tai nėra įgaliojimo pakeitimas. Jei bendrasis įgaliojimas yra aiškiai suteiktas tuo atveju, jei jūsų motina nebegali nuspręsti dėl savo reikalų, tai panaikins jos tėvų nustatymą Bendrijoje.
„Riester“ pensija: netinkama užsienio šalims?
Klausimas: Norėčiau gyventi Graikijoje mano senatvėje. Štai kodėl aš neužbaigiau Riesterio pensijos, nes jūs turite sumokėti visas išmokas, jei gyvenate užsienyje. Kodėl?
Helma Sick: Kai kurie žmonės tikriausiai tai stebėjosi. Bet kokiu atveju Europos Teisingumo Teismas nusprendė, kad Riesterio pensijos kitose Europos šalyse taip pat gali būti gaunamos be apribojimų. Išmokos ir mokesčių lengvatos neturi būti grąžinamos.
Neįgalumas: koks mano draudimas?
Klausimas: esu kabareto menininkas, 42 ir noriu apdrausti profesinę negalią. Iki šiol visi mane atmetė; manoma, kad rizika yra per didelė. Ką man patarti?
Helma Sick: Daugelis kompanijų neleidžia gauti profesinės negalios draudimo tam tikroms profesinėms grupėms, pvz., Šokėjams, aktoriams ir kabareto menininkams, nes net ir nedidelis sutrikimas gali sukelti neįgalumą. Kaip alternatyvą, galite apsvarstyti mažai žinomą pagrindinį sveikatos draudimą. Svarbių įgūdžių, tokių kaip matymas, klausymas, kalbėjimas, vaikščiojimas ar stovėjimas, praradimas mokamas kas mėnesį. Nesvarbu, ar sutrikimas buvo padarytas dėl ligos, sužalojimo ar jėgos praradimo. Jūs mokate net ir tada, kai jūsų darbas vis dar gali būti atliktas. Tai, ką uždirbate savo pinigus, nėra svarbus įrašymui.
Gyvybės draudimas: mokestis ar ne?
Klausimas: Norint mokėti kapitalą iš privataus pensijų draudimo, jūs parašėte vieną kartą analogiškai: kas mokamas daugiau kaip 60 metų ir sumokėjo ne mažiau kaip dvylika metų, pelnas yra tik pusė. Turiu 20 metų gyvybės draudimo polisą, kuris netrukus bus išmokėtas. Draudimo kompanija man pasakė, kad man nieko nereikia mokėti. Tačiau mokesčių inspekcijoje buvo pasakyta, kad visas pelnas turėtų būti visiškai apmokestintas. Kas yra teisus?
Helma Sick: Mokesčių tarnyboje tikriausiai buvo minties tėvo noras. Jūsų atveju draudimo bendrovė yra teisinga, nes sutartis buvo sudaryta iki 2005 m. Visi gyvybės ir anuiteto draudimai, kuriems tai taikoma, turi didelį pranašumą: kapitalo mokėjimas yra visiškai neapmokestinamas po dvylikos metų termino ir reguliariai mokamos įmokos!
Kita vertus, naujausių draudimo polisų pelnas turi būti apmokestinamas - priklausomai nuo sutarties trukmės ir apdraustojo amžiaus, visiškai arba bent pusę. Kadangi jūsų sutartis veikia jau 20 metų, dabar galite tikėtis nemokamo mokesčio.
Banko krizė: Ar mano fondas sumušė?
Klausimas: prieš dvejus metus baigiau „DJE nekilnojamojo turto“ fondą. Dabar esu susirūpinęs dėl savo pinigų, nes fondas akivaizdžiai sugedo. Pasak laikraščių pranešimų, dabar jį perėmė valstybė.
Helma Sick: Nesijaudinkite: bankrotas ir neseniai valstybinė nuosavybė nėra jūsų fondas, o „Hypo Real Estate“ bankas. Jūs akivaizdžiai suklupo dėl pavadinimo panašumo: „Nekilnojamasis turtas“ yra anglo-saksų nekilnojamojo turto terminas. Dėl šios priežasties šį pavadinimą papildo keletas bendrovių ir fondų.
Jūsų fondas yra vadinamasis fondų fondas. Tai reiškia, kad jis investuoja į atvirus nekilnojamojo turto fondus, nekilnojamojo turto atsargas ir nekilnojamojo turto akcijų fondus. Jis priklauso fondo bendrovei DJE (dr. Jens Erhardt), vienas iš gerbiamų turto valdytojų Vokietijoje. Fondas nekelia grėsmės bankroto ar uždarymo.
Helma Sick kartu su Renate Fritz Miunchene vadovauja kompanijai „frau & geld“. Daugiau patarimų rasite jų pagrindiniame puslapyje.
